Préstamos participativos para emprendedores en 2023
El Ministerio de Industria, Comercio y Turismo, a través del programa ENISA (Empresa Nacional de Innovación Sociedad Anónima) ofrece apoyo a pymes y startups de nueva creación que necesiten financiación. Este apoyo consiste en la concesión de préstamos participativos. En el artículo de hoy nos vamos a centrar concretamente en dos líneas:
- Línea para jóvenes emprendedores
- Línea para emprendedores
¿Qué son los préstamos participativos para emprendedores innovadores?
¿Qué es ENISA?
Antes de profundizar en cada una de las líneas vamos a aclarar brevemente qué es ENISA.
Se trata de una organización empresarial de carácter público ,dependiente del Ministerio de Industria, Comercio y Turismo, creada hace más de 40 años, que apoya e impulsa los proyectos empresariales que considera más innovadores. Para ello, concede préstamos y créditos con el fin de que las empresas innovadoras puedan tener proyección y contar con liquidez suficiente.
Línea destinada a jóvenes emprendedores
Podrán ser beneficiarios de estos préstamos participativos:
Los emprendedores menores de 40 años que necesiten financiación para su negocio, que deberá ser ante todo innovador.
¿Qué requisitos deben cumplir?
- Ser una pyme o startup creada por menores de 40 años.
- La empresa debe haber sido constituida, como máximo, los 24 meses anteriores a la solicitud del préstamo.
- La actividad principal de la empresa tiene que desarrollarse en territorio nacional.
- El domicilio social tiene que estar en territorio nacional.
- El negocio debe ser novedoso e innovador.
- Presentar un estudio de viabilidad técnica y económica consistente de tu negocio empresarial.
- Los socios aportarán al menos el 50% del préstamo solicitado.
- Los sectores inmobiliario y financiero quedarán excluidos.
Igualmente quedan excluidas las empresas con más de 250 trabajadores o aquellas cuyo volumen de negocio sea superior a 50M de euros.
Cuantía del préstamo
El importe mínimo será de 25.000€ y el máximo de 75.000€, dependiendo de la estructura financiera de tu empresa, así como de la cuantía de los fondos propios.
La comisión de apertura es del 0,5% del capital concedido. El tipo de interés se aplicará en un primer tramo con euribor + 3,25€ y en un segundo tramo: un interés variable entre el 3% y el 6% en función de los beneficios de la empresa.
La amortización de intereses y principal es mensual.
Vencimiento: máximo 7 años
No requieren avales ni garantías.
Obligaciones del beneficiario
El beneficiario del préstamo y durante toda su vigencia, deberá mencionar en su página web, folletos, publicidad, prensa, etc. que su empresa o negocio está financiado por ENISA, así como incorporar el logo de #ClienteEnisa.
¿Qué son los préstamos participativos para emprendedores innovadores?
Línea para emprendedores
Los beneficiarios podrán ser emprendedores de empresas emergentes y pymes que necesiten recursos financieros. Para este préstamo no se establece límite de edad.
Requisitos
- Ser una pyme o startup creada por emprendedores cualquiera que sea su edad.
- Tiene que haberse constituido, como máximo, en los 24 meses anteriores a la solicitud.
- La actividad principal y el domicilio social tienen que estar en España.
- Demostrar la viabilidad técnica y económica del proyecto empresarial.
- Los fondos propios que habrá que aportar serán, como mínimo, equivalentes a la cuantía del préstamo.
- Se excluyen los sectores inmobiliario y financiero.
Si resultas beneficiario de un préstamo de 300.000€ deberás tener auditados externamente los estados financieros del último ejercicio cerrado.
Cuantía del préstamo para emprendedores
El importe mínimo de la cuantía será de 25.000€ y el máximo de 300.000€, dependiendo también, al igual que la línea de jóvenes emprendedores, de la estructura financiera de tu empresa y de la cuantía de los fondos propios.
La comisión de apertura será del 0,5%. Se aplicará un tipo de interés en el primer tramo de: euribor +3,75% y en un segundo tramo: un interés variable entre el 3% y el 6%.
La amortización de intereses y principal será trimestral.
Vencimiento: máximo 7 años
No requieren avales ni garantías.
¿Cuándo podrán presentarse las solicitudes?
Los préstamos participativos podrán solicitarse en cualquier momento del año. Se trata de líneas de financiación abiertas durante todo el periodo anual.
En el caso de que te concedan la financiación, podrás volver a solicitar otro préstamo siempre que se produzca un notable crecimiento en tu empresa.
¿Qué ventajas ofrecen estos préstamos?
- Cuentan con amplios períodos de carencia y amortización.
- Los intereses son fiscalmente deducibles.
- Se evita la dilución de la empresa (disminución del valor de las acciones).
- Libertad de los socios en la toma de decisiones.
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